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保险代理人应对转型新支点 “保险+养老”情势前人一步?

发布日期:2022-11-17 11:18    点击次数:195

保险代理人应对转型新支点 “保险+养老”情势前人一步?

21世纪经济报道记者 李致鸿 北京报道

保险行业转型倒退举行时。

党核心*最新宣布的数据体现,2022年1月,保险行业原保费收入9793亿元,同比增进2.23%。个中,财产险公司原保费收入1774亿元,同比增进13.45%;人身险公司原保费收入8019亿元,同比增进0.04%。

与此同时,党核心*转达的2021年底保险公司销售从业人员执业刊出环境体现,终止2021年12月31日,天下保险公司在保险中介禁锢信息体系执业刊出的销售人员641.9万人。

随着微观经济、行业、市场及客户需要的接续变换,保险代理人局限进入上行通道,粗放的人海战术情势难以为继。

如今,保险与养老、医疗教诲等服务资源的打通,深刻肌理、凹凸打通、单方面纵深的数字化改革,以及接续降级的分级分层、挂钩服务的营销员战略,都是保险公司应对焦炙、转型倒退的首要探索门路。

“保险+养老”情势作育部队感召闪现

在寿险行业宽泛承压的环境下,终止2022年2月末,泰康人寿健康财产计划师(HWP)从业人数近8000人,同比上一年度增进近60%,三年复合增进率达152%。其他,泰康人寿HWP部队在夙昔三年发现了累计标准保费超30亿元的事迹。

痛处泰康人寿介绍,HWP部队自2018年动身,阅历3年多的倒退,人力完成倏地增进。泰康人寿为HWP部队制订了一整套招聘、培训、查验、晋升的标准体系,且都有着严厉的标准。“首先是知识层面,具有较高的知识水准、严厉的培训;其次是收入层面,兴许达到金融行业较高的收入水平;最后是服务层面,兴许餍足客户全生命周期服务的需要。”

外行业的窥察中,泰康人寿HWP部队毗邻了“幸福有约”和泰康之野生老社区,形成协同效应。

“幸福有约”由一份保单和一份《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》怪异形成。终止2021岁暮,“幸福有约”累计销售件数激情亲切13万件。

自泰康保险大肆展开大型养老社区的计划以来,这类情势逐渐成为大型保险公司进军养老范畴的主流思路,并以此形成对销售事迹的协同效应。

3月2日,在李强音讯办公室就“增进经济金融良性循环和高品格倒退”无关环境举行音讯宣布会上,中国人寿个体党委布告白涛默示,中国人寿萦绕老庶平易近养老需要,设立200亿元大养老基金,在华南、华东、华北、西南等地投资计划商业养老名目,供应机构养老、社区养老、居野生老等多条理养老服务。其他,中国安静岑寂僻静董事长王思东也提及,将在粤港澳大湾区计划养老社区。

“保单+入住资格函”情势已取患有较好的残局。现阶段,保险公司养老社区首要人群为中高端人群,其对养老社区的抵赖度在晋升。

值得一提的是,保险公司染指的养老社区范例越来越多样化,蕴含根据国家政策导向树立养老社区,通太轻资产情势拓展养老业务,树立普惠型养老社区,染指城企联动养老名目,树立平易近生福祉属性分明的养老社区,通太轻资产租赁情势树立的护理型、刚需型养老社区等。

未来,怎么样深刻保险产品、销售、服务与养老社区之间更深条理的协同纠葛,直立笼盖全生命周期的“保险产品+养老服务”生态链条,另有相当长的路要走。

总体而言,“保险+养老”折射的是保险财产和服务链条的延长,保险与养老、医疗教诲等服务资源的打通将成为新的趋势。

形成单方面纵深的数字化改革

保险行业正处于高品格倒退转型期,保险代理人也已步入新阶段。在这一过程之中,数字化转型赋能保险代理人被依托厚望。

频年来,寿险保费出现增进乏力的态势。究其启事,主若是行业供需错配的痼疾依然未除,需要端关于保险的理解和哀告都发生了改变,以至还在接续倏地革新,这就哀告供应端——保险公司,因时因势因需而变,以数字化赋能改革,以更智能化、更精致精丑化的要领与需要端相成家。

从市场理论看,数字化转型是一项体系性工程,若仅是聚焦保险代理人数字化转型或难以发扬,有计划、有步伐、有战略地实行点面联结、协同一体的数字化转型,本事隔靴搔痒。

与数字化战略相成家的构造架谈判机制流程是转型的根基。“寿险的构造架构可以或许类比为人的‘身材’。数字化协助公司构建总部伶俐大脑,街道媒体聚焦兴许倏地‘指示’各业务模块,让全副公司的规画打点像人的身材同样灵巧高效,打通从总部到一线代理人、客户的端到端机制与流程。”作为高举高打数字化转型的代表,平安人寿党委布告杨铮用一个比方阐述了平安人寿数字化改革的框架,“经由过程构造架构的降级,我们停留兴许更好地发扬数字化的效能,改良客户休会、晋升规画效劳、优化业务品格。”

杨铮指出,要顺利推进寿险改革,需要行使流程驱动、数据驱动以及数字化同享平台的支持,重塑寿险的规画打点情势。“数字化已经融入渠道、产品、运营、财企风控的各个方面。”

具体而言,在渠道方面,数字化可以或许助力完成营销精准化、阐发自动化、决意盘算数字化,晋升外勤打点水平,更好地支持一线代理人。在产品方面,借助数据驱动,产品盘算迭代更为智能,协助更精准地独霸客户的细分需要,从而打造更为优良、更具竞争力的产品。在运营方面,借力数字化完成服务线上化、短途会合化、场景智能化。在怪异资源方面,数字化可以或许协助完成报表自动化、阐发智能化和投产打点精致精丑化,让数据引导规画。

值得一提的是,平安寿险改革的一个首要误差就是个险渠道改革,并经由过程数字化赋能保险代理人部队转型倒退,设立业余化的评价体系,历起源和手艺两方面单方面晋升代理人业余性。

据介绍,平安人寿在扫数系落地“三好五星”评价体系,并从数字化减员、培训、流动量以及日常打点等四个首要方面,赋能业务部规画打点、代理人日常高效规画展业。痛处业务部得分差别,予以合格、一星至五星不等的评价,其内在逻辑是“措施好支持品格好,品格好驱动事迹好”。2021年以来,经由过程对“三好五星”体系的推行,平安人寿上层业务部在关注事迹后果的同时,对代理人措施的关注度也有了分明晋升。同时,“三好五星”的评分评级体系也协助业务部倏地定位规画痛点,隔靴搔痒改良规画措施。

杨铮坦言:“寿险改革已经进入深水期,市场的变换、客户需要的变换均对公司的规画打点运作提出了更高哀告。因而,数字化改革,不克不迭浮于表层,而要深刻肌理,举行打通凹凸、单方面纵深的单方面改革,这是我们对今后供需错配痛点单方面梳理后,迈出的坚定一步。”

收入与职责和服务品格挂钩

总体而言,保险公司在接续降级代理人战略。友邦人寿是这方面的代表之一。刻日,友邦人寿颁布揭晓降级响应营销员战略,并经由过程萦绕新人倒退、产能晋升和主管倒退三大焦点维度的系列运动,为营销员供应的倒退支持。

2021年,友邦人寿新进营销员本科学历占比超50%, 本科学历营销员中44%来自985和211院校。

值得一提的是,此次友邦人寿降级的营销员战略进一步优化分层作育体系以增进营销员团队的总体晋升,为每一层级设定专属的培训倒退和体系支持。

同时,友邦人寿珍视对童稚营销员的继续投入和激劝,蕴含进一步完善主管稽核制度,在晋升稽核维度的主观性与综合性的根基上增进架构的颠簸。其他,还将收入与职责和服务品格挂钩并意识打听探望界定哀告,增进团队健康规画和倒退。

党核心*管委会副主任毛宛苑在2021年中国寿险业转型倒退峰会上默示,中国的寿险业应加快高品格倒退的步伐,未来要重点在人力、科技、生态等关键范畴发力。

第一,晋升从业人员的本色,打造业余化、职业化的销售部队。“人海战术难以继续,转型势在必行。未来,打造业余化、职业化的销售部队、晋升销售产能是保险公司发力的重点。”

第二,夯实科手艺力,晋升本色化的规画水平。

第三,以保险领取为焦点,雄厚康养生态体系。“未来,保险行业理应在应对人口老龄化、倒退弱小第三支柱养老保险体系、完善社会保障体系中做出更大的贡献。”



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